Слушания в подкомитете Палаты представителей США по финансовым услугам 11 марта 2025 года обнажили глубокий раскол между традиционными банками, криптовалютными компаниями и экспертами по борьбе с отмыванием денег. В центре дискуссии — Bank Secrecy Act (BSA), принятый в 1970 году, который требует от финансовых учреждений отчитываться о подозрительных транзакциях. Криптоиндустрия настаивает на модернизации закона, чтобы учесть особенности цифровых активов, в то время как банки и часть регуляторов опасаются ослабления контроля.
Что говорит история
BSA был принят для борьбы с отмыванием денег через традиционные банки. В 2001 году после терактов 9/11 закон расширили (Patriot Act), обязав банки внедрять программы KYC (Know Your Customer). В 2020 году FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) предложила распространить требования на криптовалютные кошельки, но правило не вступило в силу. В 2023 году FinCEN ввела требование для банков отчитываться о транзакциях с криптовалютами на сумму свыше $10 000. Исторически каждый раз, когда BSA расширяли, это приводило к росту издержек для финансовых институтов: по данным Coin Center, с 2000 года расходы на compliance выросли в 5 раз. Подробнее — Antminer S-серии.
Почему сейчас может быть иначе
Администрация Трампа, вернувшись к власти в 2025 году, активно расширяет применение BSA на криптосектор. В феврале 2025 года FinCEN выпустила новое правило, обязывающее криптобиржи отчитываться о транзакциях с некастодиальными кошельками. Однако на слушаниях представители криптоиндустрии, включая Coinbase и Circle, заявили, что закон устарел: он не учитывает технологию блокчейна, где транзакции прозрачны по умолчанию. «BSA был написан для эпохи бумажных чеков, а не для программируемых денег», — заявил представитель Coinbase на слушаниях. Банки, напротив, требуют сохранить текущие правила, опасаясь, что послабления для крипты создадут лазейки для отмывания денег. По нашим наблюдениям, вероятность компромисса низка: разрыв между позициями слишком велик, а администрация Трампа склонна к ужесточению, а не либерализации.
Конкретные числа за/против
- За реформу: криптоиндустрия указывает, что в 2024 году объём легальных криптотранзакций превысил $15 трлн, а количество отчётов о подозрительной деятельности (SAR) по крипте выросло на 40% год к году — до 1,2 млн. По данным Chainalysis, лишь 0,34% всех криптотранзакций связаны с незаконной деятельностью, что ниже, чем в фиатной системе (1-2%).
- Против реформы: банки и FinCEN утверждают, что отмена требований для крипты подорвёт борьбу с отмыванием денег. В 2024 году FinCEN получила 2,5 млн SAR, из которых 48% были связаны с криптовалютами. Банки тратят на compliance в среднем $5 млрд в год каждый, и ослабление правил для крипты может увеличить нагрузку на традиционный сектор.
- Для российского контекста: если BSA будет ужесточён, это может коснуться российских майнеров и криптоинвесторов, работающих через зарубежные биржи. По курсу ЦБ РФ около 90-95 ₽ за $1, вывод средств через банки-корреспонденты может столкнуться с дополнительными проверками. В России регулирование майнинга через ФЗ-259 и реестр ФНС пока не требует отчётности по BSA, но при трансграничных переводах риски блокировок растут.
Итог: слушания показали, что модернизация BSA в ближайшие полгода маловероятна. Криптоиндустрия продолжит лоббировать изменения, но администрация Трампа, вероятно, будет расширять требования, а не ослаблять их. Для российских участников рынка это означает рост транзакционных издержек при работе с американскими контрагентами.
Комментарии
0