DOJ запросил данные JPMorgan, Bank of America и Wells Fargo по дебанкингу — криптоиндустрия ждет итогов

Министерство юстиции США направило повестки JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo в рамках расследования о возможном незаконном закрытии счетов клиентов по политическим мотивам. Об этом 19 марта сообщило The Wall Street Journal со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией. Расследование ведет прокуратура округа Колумбия под руководством Жанин Пирро.

Что произошло

Федеральные прокуроры запросили у трех крупнейших банков США документы и данные, связанные с закрытием счетов физических и юридических лиц. Проверка направлена на выяснение, были ли случаи дебанкинга (одностороннего прекращения банковского обслуживания) обусловлены политическими взглядами клиентов, а не экономическими или регуляторными причинами. В фокусе — периоды, когда банки могли отказывать в обслуживании компаниям из криптовалютной отрасли, консервативным политическим деятелям и другим группам, которые ранее жаловались на дискриминацию. Подробнее — Antminer S-серии.

Контекст и предыстория события

Криптоиндустрия уже несколько лет заявляет о так называемой Operation Chokepoint 2.0 — неформальной кампании по ограничению доступа блокчейн-компаний к банковским услугам. В 2023 году Coinbase, Kraken и другие биржи сообщали о закрытии счетов без объяснения причин. В феврале 2024 года комитет Палаты представителей по финансовым услугам провел слушания, на которых представители криптобизнеса обвиняли банки в скоординированных действиях. Нынешняя проверка DOJ стала первым официальным расследованием этих жалоб на федеральном уровне. Для сравнения: в 2023 году аналогичные претензии к банкам выдвигались в рамках гражданских исков, но до уголовного расследования дело не доходило.

Реакция рынка

Новость не вызвала значительных движений на фондовом рынке: акции JPMorgan (JPM) снизились на 0,3%, Bank of America (BAC) — на 0,5%, Wells Fargo (WFC) — на 0,4% на премаркете 20 марта. Криптовалютный рынок отреагировал сдержанно: биткоин (BTC) торгуется около $67 500, что на 1,2% выше уровня предыдущего дня. По нашим наблюдениям, инвесторы воспринимают расследование скорее как позитивный сигнал для криптоиндустрии, но не ожидают быстрых изменений в банковской политике. На фоне меняющегося регулирования логичный шаг — майнеры Whatsminer.

Что это значит для российских майнеров и инвесторов

Для российских участников крипторынка ситуация с дебанкингом в США имеет косвенное, но важное значение. Во-первых, если расследование DOJ приведет к смягчению политики банков в отношении криптокомпаний, это может снизить давление на международные расчеты и облегчить вывод средств через дружественные юрисдикции. Во-вторых, российские майнеры, работающие в регионах с дешевой электроэнергией (например, в Иркутской области, где промышленный тариф составляет около 3-5 ₽/кВт·ч), зависят от стабильности криптобирж и обменников, которые часто сталкиваются с блокировками счетов в западных банках. В-третьих, легализация майнинга в России через реестр ФНС (ФЗ-259 «О цифровых финансовых активах») не защищает от проблем с банковским обслуживанием при конвертации криптовалюты в фиат — этот процесс по-прежнему требует взаимодействия с зарубежной инфраструктурой. Если практика дебанкинга в США изменится, российские инвесторы могут получить более предсказуемый канал для выхода в рубли.

Расследование DOJ — первый случай, когда федеральные власти США официально проверяют крупнейшие банки на предмет политически мотивированного дебанкинга. Для криптоиндустрии это шанс доказать системный характер проблемы, а для российских участников — возможность снизить транзакционные риски при работе с международными платежами. На фоне меняющегося регулирования логичный шаг — размещение оборудования на промышленной площадке.