AML-проверки криптоактивов станут обязательными в России

Новые требования к AML-проверкам на российском крипторынке

В России ожидается введение обязательных проверок происхождения криптоактивов, что трансформирует текущие рекомендации в строгие юридические нормы. Об этом сообщил Виталий Горбенко, генеральный директор компании «КоинКит», специализирующейся на разработке инфраструктуры для противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) в сфере цифровых активов. По его словам, системы AML будут интегрированы в регуляторную базу как неотъемлемое условие для получения лицензии.

Любая финансовая организация, осуществляющая операции с криптовалютой, будет обязана проводить проверку источников средств своих клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Актуальность и последствия AML-проверок

Виталий Горбенко подчеркнул, что принципы AML-проверок в криптосфере аналогичны тем, что применяются в традиционной банковской системе. Банки тщательно проверяют, кому клиент отправляет средства и откуда они поступают. Несоблюдение этих норм в криптовалютной индустрии может привести к серьезным последствиям, таким как блокировка аккаунтов, заморозка активов на биржах и даже блокировка криптовалютных кошельков. В некоторых случаях возможна даже заморозка стейблкоинов, например, USDT, со стороны эмитента.

Хотя на данный момент формального законодательного требования об обязательной проверке активов еще нет, многие биржи и обменники уже активно блокируют пользователей за нарушение внутренних политик комплаенса. Руководитель «КоинКит» акцентировал внимание на том, что в децентрализованной среде ответственность за безопасность средств лежит на самом владельце кошелька. Он рекомендовал проводить проверку криптовалюты до совершения сделки, запрашивая у контрагента информацию об источнике происхождения активов.

Стоимость такой проверки для частных лиц составляет около 50 рублей за транзакцию. Для бизнеса цены также остаются умеренными, однако Горбенко предупредил, что с введением обязательных требований расценки могут вырасти.

Технологический суверенитет и конкуренция

Отдельное внимание было уделено вопросу допуска иностранных AML-сервисов на российский рынок. По мнению Виталия Горбенко, Центральный банк РФ обеспокоен рисками утечки данных российских клиентов в недружественные юрисдикции. Это формирует политику, направленную на достижение технологического суверенитета. В связи с этим, зарубежным провайдерам AML-решений, таким как Chainalysis, Crystal или Elliptic, будет сложно выйти на российский рынок без полной локализации данных и инфраструктуры.

Уникальное преимущество «КоинКит» заключается в наличии размеченной базы участников именно российского и СНГ-рынка, которой не располагают зарубежные аналоги. Компания активно взаимодействует с регуляторами Беларуси, Кыргызстана и Казахстана, что способствует развитию единой региональной инфраструктуры для противодействия финансовым преступлениям.

Выход российских AML-провайдеров на международный рынок пока затруднен из-за текущей геополитической ситуации.

Что это значит для майнеров из РФ/СНГ?

Для майнеров из России и стран СНГ грядущие изменения означают усиление контроля за оборотом криптовалют. Важно будет уделять повышенное внимание чистоте своих активов. При продаже намайненных монет через регулируемые платформы или обменники, скорее всего, потребуется подтверждать происхождение средств. Рекомендуется использовать проверенные пулы и избегать транзакций с сомнительными адресами, чтобы минимизировать риски блокировки средств. Возможно, в будущем майнерам придется предоставлять данные о своих майнинговых фермах или контрактах на электроэнергию для подтверждения легальности происхождения криптовалюты.